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银行为什么不建议存5年定期?存定期多长时间划算?

时间 2023-05-31 09:04:39 来源:市场经济网  

定期存款是保本保息的,很多人都会把闲置资金选择存入银行定期,既保险又有稳定收益,银行定期存款时间一般分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等。然而,银行一般不建议存五年定期。那么,这是因为什么呢?存定期多长时间划算?一起来了解一下吧!

银行为什么不建议存5年定期?

1、银行利益

很多银行吸纳长期储蓄的意愿并不强,因为用户的存款期限越长,银行所需支付给储户的利息钱就越多,在一定程度上增加了银行的支出,银行并不愿意为5年期存款付出更多的负债成本。

2、流动

这个主要是为了储户考虑,五年定期存款期限较长,不适用于短期闲置资金,而且很多人会因为各种突发情况提前取出存款。如果在提前支取,支取部分会按照活期利率计算收益,用户会损失一大笔收益。

3、利率倒挂风险

5年定期时间太长,在这期间其他存款利率可能比5年定期还高。例如如果贷款利率下降,一些银行将出现利率反转,长期存款利率会被提高,而短期存款利率将更高。

4、收益不是很高

五年的定期存款相对于活期存款来说,其收益要高一些,但是与同期限的银行理财产品相比,其收益要低一些,对于追求高收益的用户来说,不如直接购买相同期限的理财产品。

存定期多长时间划算?

定期存三年较划算,三年定期相对于一年定期,其利率要高一些,储户存它可以获得更多的利息收益,而与五年期限的定期相比较,其灵活要好一些,如果储户存五年定期,急着用钱,提前支取,则将按照支取日的活期利率来计算收益,会让储户损失一笔较大的利息收益。

同时,储户在存定期时,存在以下技巧:

1、阶梯储蓄法

阶梯储蓄法是把现在的资金,按照金额大小分成若干等份,然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款,比如,投资者有20万元,分成三份:4万、6万、和10万,同时,分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期,转存成三年。两年到期,一样转成三年。这样两年以后20万元三份的资金就都是三年的定期存款。

2、十二存单法

每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。

3、四分储蓄法

四分储蓄法就是把要存的资金分成四份,比例分别是1:2:3:4,比如,把20万分为2万、4万、6万、8万这四等分,这样对于不确定何时用、一次用多少,但有流动需求的储户来说是较合适的储存方法,即在储存期限内,如果投资者想要提前支取,可按自身需求,取出部分即可,不需要全部转为活期,减少了一大部分损失。

4、交替存储法

交替储蓄法是指将存款本金一分为二,分别存为两笔半年期和一年期的定期存款,待半年期定期存款到期后,将本息一同转存为一年期定期存款,并与此前存入的一年期的定期存款一起设为自动转存。

交替储蓄法的优势在于,获得一年期定期存款利率的同时,获得半年期的资金流动

标签: 银行为什么不建议存5年定期存定期多长

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