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封闭式和开放式理财产品的区别?理财经理是干嘛的?

时间 2023-05-15 14:41:01 来源:国际网  

封闭式和开放式理财产品的区别?理财经理是干嘛的?以下是小编为您整理的内容,希望对您有所帮助。

封闭式和开放式理财产品的区别?

理财产品大致可以分为封闭式和开放式这两大类,他们之间存在以下区别:

1、灵活性不同

封闭式理财产品有一定的封闭期限,在封闭期限内,投资者不能进行申购、赎回操作,而开放式理财产品在交易日内,投资者都能进行申购、赎回操作,其灵活性要好一些。

2、风险性不同

封闭理财产品存在一定的封闭期限,投资者在封闭期限内不能卖出,而在这一段时间内,市场变化莫测,而开放式理财产品,在交易时间内可以随时进行赎回操作,能够及时地应对市场变化带来的风险,导致其风险性要小一些。

3、预期收益不同

从预期收益的角度来看,封闭式理财产品的预期收益高于开放式理财。

4、可选性差异

从产品选择空间来看,由于开放式理财才刚刚起步,现阶段的封闭式理财在投资起点、投资类型和投资方向上都强于开放式理财,丰富度高的封闭式理财仍占据主流商场。

5、适合的投资者不同

因为封闭型理财只能到了期限才能赎回,所以封闭式理财产品适合追求稳定且无需过多操作的投资者;而开放式理财更加灵活,随时可以变现,所以适合寻求资金灵活运用的投资者。

6、份额限制不同

封闭式理财产品的份额是固定的,在封闭期限内未经法定程序认可不能增减,开放式理财产品规模不固定,投资者可随时提出申购或赎回申请,其份额会随之增加或减少。

不管投资者是选择封闭式还是开放式理财产品,都应该结合以下因素进行综合考虑:

1、投资者偏好

投资者在购买理财产品时,应该结合自身的投资偏好,选择与自身风险等级相匹配的理财产品,比如,对于比较稳健型的投资者来说,应该选择低风险性的理财产品,而不要选择中高风险性的理财产品。

2、理财产品的成长性

投资者在购买理财产品时,可以根据理财产品所投资的标的物来预测其成长性,选择成长性较好的理财产品。

3、费用

投资者在购买理财产品时,应该注意其申购费率和赎回费率,尽量选择申购费率、赎回费率较低的理财产品,减少成本。

理财经理是干嘛的?

理财经理的主要职责如下:

1、完成公司或者银行理财产品的日常交易工作;

2、跟踪新经济政策的出台、市场的变化以及有关理财产品风险的变动,及时向公司或者客户传递信息变化;

3、理财经理需要为投资者及时提供投资建议以及对策;

4、为投资者制定理财规划、投资计划以及资金的合理配置;

5、为了自身和公司业绩考虑,理财经理还需要向投资者推销公司的理财产品,来达到绩效考核;

6、为投资者解答有关于理财方面的知识,以及回答投资者提出的有关理财方面的问题;

7、撰写投资策略报告以及组合投资报告;

8、其余时间用来进行各种投资策略的研究、设计以及计划实施等工作;

9、积极配合公司完成基金、债券、信托等等金融产品的各项任务指标。

理财经理是指根据市场投资需要,邀约客户以及推广公司理财产品,并且向客户解答有关投资理财产品方面的问题的工作人员。

如果有新手投资者想进行理财的话,那么关于如何进行理财、怎么选择适合自己的理财产品、理财产品有哪些风险、各个理财产品的预期收益是怎么样的等等问题,都可以去咨询理财经理,或者可以直接委托理财经理进行投资交易等都是可以的。

比如像很多理财小白开始接触或者进小理财产品时,很多都不太懂,那么此时理财经理的重要性就体现出来了,找一位比较靠谱的理财经理在一旁指导的话,也能帮助新手投资者更快地上手操作。目前来说很多人都想通过自己来对资金进行规划,来达到资金保值增值的目的,但是这里要提醒大家的是,投资理财也是有一定风险的,如果操作不当,那么是很有可能亏损的。所以新手小白理财最好是找一位理财经理带路。

标签: 封闭式和开放式理财产品的区别 理财经

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